Mutuelle invalidité et handicap de catégorie 1 et 2 : laquelle choisir pour un déficient profitant du “100 % invalidité” et percevant une pension d’invalidité ?

La meilleure mutuelle spéciale invalidité à choisir permet le remboursement quasi complet des frais de santé liés au handicap (moteur ou mental) de catégorie 1, 2 ou 3 donnant droit au 100 % invalidité permettant le paiement d'une pension d'invalidité et une prise en charge plus complète des frais médicaux par la sécurité sociale. Elle assure à la personne en situation de handicap un remboursement à 150 % minimum pour les coûts des consultations, rééducations, etc.

Cette mutuelle pas chère, dont le tarif est accessible à l'invalide senior ou jeune, prévoit des plafonds suffisants pour les équipements médicaux comme les prothèses, béquilles, l'aide auditive, etc. que le "100 % invalidité" ne permet pas de rembourser entièrement. D’ailleurs, plusieurs forfaits permettent d'obtenir jusqu'à 5200 € pour les chaises roulantes.

Cela est sans oublier qu’une mutuelle santé pour invalidité de catégorie 2 ou 3 est plus efficace quand elle est sans délai de carence, ni limite d’âge et avec une prise en charge aux frais réels des lunettes, appareils auditifs et couronnes dentaires de classe A.

« Mutuelles-Pas-Cheres.org » vous fournit les bonnes informations, ci-après, pour savoir quelle mutuelle contracter quand une personne est en invalidité définitive ou temporaire, de catégorie 1, 2 ou 3 afin d'être bien remboursée.

Quelle mutuelle pour invalide et comment l'adapter au déficient de catégorie 1, 2 ou 3 profitant du 100 % invalidité ?

Un assuré invalide a intérêt à choisir les garanties de sa mutuelle santé selon la catégorie (1, 2 ou 3) de son handicap et son type (moteur ou mental). Il est aussi important que les garanties de la formule soient adaptées à sa situation de bénéficiaire de la prise en charge dite « 100 % invalidité » permettant de profiter de la pension d'invalidité comme seul paiement (revenu) et d'une meilleure couverture des frais médicaux liés au handicap par la CPAM.

Pour cela, il est nécessaire au déficient de catégorie 1, 2 ou 3 de pendre une formule santé à la carte qui permet de pallier les limites de "100 % invalidité" qui sont :

• la non couverture des dépassements d'honoraires des praticiens traitants : face à cela, la mutuelle de l'invalide est généralement dotée de taux de remboursement à partir de 150 %.
• l'inexistence de prise en charge des médicaments aux vignettes bleues et l'absence de couverture pour les frais de confort : les mutuelles spéciales invalidité prévoient des forfaits pour y prendre en charge pour les médecines douces, la chambre particulière à l'hôpital, etc.
• la prise en charge incomplète de divers équipements : les meilleures mutuelles remboursent selon des taux supérieurs à 350 % les fauteuils roulants, les lits médicalisés et autres accessoires médicaux.

Plusieurs complémentaires santé correspondent à cette description et les meilleures sont :

• Generali
• Harmonie Mutuelle
• ACPS de France Mutuelle

La liste des meilleures mutuelles pour handicapés est complétée lors de réaliser un devis sur le comparateur en ligne. Toutefois, il est important d'exclure les formules pour l'hospitalisation seule et celles avec des taux inférieurs à 120 % qui ne servent à rien en cas de "100 % invalidité".

Cela dit, la nature de la complémentaire santé à prendre change selon le taux d'invalidité et sa classification comme expliqué ci-dessous :

1. Mutuelle pas chère spéciale personne en invalidité de catégorie 1 :

   L'assuré a la possibilité d'exercer une activité professionnelle réduite, vu son handicap moteur ou mental modéré. Pour lui, l'ensemble des remboursements médicaux habituels (consultation, hospitalisation, dentaire, optique, etc.) sont requis.
   Toutefois, les garanties spécifiques au handicap sont à améliorer et l'accès à la pension d'invalidité peut être refusé ou suspendu si l'incapacité est inférieure à 66 % des capacités motrices et/ou mentales.
   Ainsi, pour la personne en invalidité 1, la prise d'une mutuelle pas chère avec des plafonds élevés pour couvrir les accessoires médicaux est nécessaire. De plus, il est intéressant que la complémentaire santé choisie permette en supplément des remboursements semblables à ceux d'une mutuelle pour les médecines douces afin de mieux supporter le coût des soins alternatifs soulageants pour un handicapé.
   La durée de l'invalidité est aussi à prendre en considération lors du choix d'une mutuelle pour une personne handicapée. Si la déficience est persistante, des garanties pour le remboursement des hospitalisations à domicile (HAD) et les soins infirmiers sont indispensables.

2. Mutuelle pas chère pour personnes en invalidité de catégorie 2 :

   Le handicapé est incapable d'exercer un métier et quitte définitivement son emploi. Dans ce cas, la mutuelle pour invalide de catégorie 2 est adaptée si elle répond aux critères de celle destinée à un infirme de la catégorie 1 avec d'autres avantages :

   • Des plafonds élevés pour permettre un bon remboursement de la psychothérapie utile pour éviter les dépressions et le renfermement sur soi.
   • La capacité de minimiser les restes à charge et à rembourser les dépassements d'honoraires.
   • prix pas cher vu le manque de revenu après un arrêt de travail définitif.
   • possibilité d’amélioration des remboursements au bout d’un certain temps d’adhésion pour convenir si l’handicap de catégorie 2 se développe et passe en catégorie 3.

   L'invalide de catégorie 2 peut prendre :

   • une mutuelle pour retraités ou ayant des garanties similaires, vu l'incapacité de travailler ou d'exercer un métier
   • la mutuelle de l'entreprise en cas de retraite anticipée suite à un accident ou maladie professionnelle. La loi Evin prévoit dans ce cas le droit de portabilité de la mutuelle pour invalidité de catégorie 2.
   • une mutuelle moins chère et plus avantageuse sur ce comparateur.
   • une complémentaire santé solidaire (CSS) si le seul paiement perçu est la pension d’invalidité (généralement insuffisante pour subsister).

3. Complémentaire santé pas chère en cas d’invalidité de catégorie 3 totale et définitive :

   La déficience contraint l'assuré à quitter son emploi et à recourir à l'aide d'une tierce personne (un parent ou un auxiliaire médical) pour effectuer les gestes rudimentaires de la vie courante. En plus des points susmentionnés, il est nécessaire, pour un handicapé ou son tuteur légal, de vérifier 2 points essentiels :

   • L'existence de garanties efficaces destinées à couvrir les hospitalisations à domicile. Cela est nécessaire pour rembourser le lit médicalisé et les équipements utiles pour soulager le patient alité pour une longue période (comme un paraplégique)
   • La présence de garanties efficaces lors d'une admission dans un centre spécialisé. À titre d'exemple, un handicapé mental nécessite le remboursement d'une mutuelle spéciale psychiatrie à des intervalles réguliers.

Quant aux prix, les mutuelles pour personne en 100 % invalidité sont présentées à des tarifs pas chers et accessibles aux percepteurs de la pension d'invalidité aux montants variables :

Montants des paiements prévus pour les percepteurs de la pension invalidité

Les montants des pensions susmentionnées restent dérisoires en comparaison avec les dépenses médicales en cas de handicap.

Dans l'ensemble, la couverture santé complémentaire d'un invalide de catégories 2 ou 3 peut être prise en tant que mutuelle pour personnes en EHPAD, vu l'existence d'une couverture santé rudimentaire dans les établissements du genre.

Cependant, adapter une mutuelle aux besoins d'un invalide de catégorie 2 ou plus grave, passe par la mise en avant des garanties liées à son état de santé général et à son infirmité totale et définitive. Les exemples les plus fréquents sont liés aux remboursements des frais relatifs à :

• La perte de l'usage d'un membre :

  L'assuré a besoin de forfaits élevés pour couvrir des coûts consécutifs à l'achat de tout accessoire nécessaire à faciliter son quotidien.
  L'exemple d'un bon remboursement de fauteuil roulant est à prendre. Dans ce cas, la mutuelle du handicapé rembourse jusqu'à 400% de la BRSS fixée par la Sécurité sociale à la vue de l'ordonnance du médecin :

  Valeurs des remboursements proposés par l’assurance maladie pour un fauteuil roulant

• La cécité visuelle partielle ou totale :

  Plusieurs couvertures santé proposent des plafonds élevés pour faire face aux dépenses relatives à l'achat de lunettes spéciales et des appareils (cane blanche, chiens guides, etc.).

• La surdité ou la baisse de l'acuité auditive :
  Les assurances santé pas chères spéciales invalidités excellent dans le remboursement des prothèses auditives et des implants cochléaires (jusqu'à 900 € en plus d'un taux de 100% de la BRSS).

En dehors des accidents et de cas liés à l'hérédité, les handicaps susmentionnés peuvent toucher les personnes âgées sans prévenir. Dans ce cas, une mutuelle efficace dès 70 ans est nécessaire au senior en invalidité ou non ; mieux vaut prévenir.

Comment obtenir le "100 % Invalidité" et la pension pouvant servir à payer la mutuelle d'un handicapé ?

La démarche d'obtention du "100 % invalidité" nécessite de :

• obtenir un certificat médical de la part du médecin traitant décrivant l'état général du patient et le type de handicap constaté et sa catégorie.
• remplir une demande de pension et l'envoyer à la CPAM du patient (c'est possible via le compte Ameli.fr)

Une réponse est obtenue en 15 jours et en cas d'approbation le 100 % invalidité et la pension sont accordés. Sinon, il est bon de relancer la demande en moins de 2 mois. En cas d'un maintien de refus, il est nécessaire de contacter la CPAM et de demander des explications et de rectifier le dossier si des informations ou des justificatifs sont manquants.

Mutuelle handicapé : la sensation d'un membre fantôme nécessite-t-elle des garanties spéciales en plus de la prise en charge à 100 % de la CPAM ?

Le syndrome du membre fantôme nécessite de prendre une mutuelle d'handicapé avec des garanties spécifiques. En effet, l'infirme est en détresse physique et psychologique, vu qu’il ressent un organe amputé (une main, un pied, etc.) et souffre de douleurs chroniques à ce niveau, dans 80% des cas.

Le régime de base prend rarement en charge ce genre de malaises. Dans ce cas, il est judicieux pour le handicapé d'obtenir une mutuelle santé qui rembourse plusieurs actes médicaux utiles pour rembourser :

• les consultations du neuropsychiatre et les traitements prescrits (antidépresseur, tranquillisant, stimulation de la moelle épinière, etc.)
• les hospitalisations psychiatriques pendant les périodes de crise.
• les cures thermales nécessaires pour soulager les douleurs.

D'autres garanties de la mutuelle pour handicapés amputés sont appréciées. Parmi lesquelles, figure le remboursement de l'hypnose, de l'acupuncture et de l'ostéopathie qui donnent des résultats positifs face au syndrome du membre fantôme.

Mutuelle santé invalide : est-il judicieux de demander sa portabilité après un licenciement pour handicap ?

Une invalidité de catégorie 2 ou 3 est une cause de licenciement pour inaptitude au travail. L'assuré a tendance à demander la portabilité de ses droits pour la complémentaire santé de l'entreprise. Toutefois, cela est loin d'être une bonne idée. Il est même judicieux d'opter pour une excellente mutuelle à effet immédiat proposée pour pas cher sur ce comparateur.

En effet, la continuité d'un contrat d'adhésion santé collectif nécessite l'inscription à Pôle Emploi et l'obtention de l'assurance chômage qui sont conditionnées par la recherche d'un emploi ; ce qui est légalement permis. Si c'est le cas, l'assuré perd automatiquement toutes les pensions d'invalidité indispensables en cas d'invalidité de 3^ème catégorie. De plus, la vie active est moins rentable, vu que le déficient va être embauché à temps partiel dans la majorité des cas sans la possibilité d'obtenir un salaire suffisant pour subvenir à ses besoins.

D'un autre côté, les mutuelles obligatoires choisies par les employeurs sont peu adaptées aux spécificités de la vie d'un handicapé. Ce dernier se retrouve mal remboursé pour différents frais médicaux liés à son état de santé particulier.
Le mieux est de renoncer à la portabilité et de profiter pleinement des pensions, ainsi que des aides financières destinées aux handicapés. Elles sont suffisantes pour vivre décemment et payer les cotisations d'une mutuelle sur-mesure.

Un handicap est loin d'être une maladie passagère ; autant, choisir une mutuelle qui soit adaptée dès le premier jour. C'est ce que vous propose « Mutuelles-Pas-Cheres.org ».

Article mis à jour le 18/11/2024 | Par Mutuelles-pas-cheres.org