Fécondation in vitro (FIV) : prix, remboursement de la mutuelle et prise en charge de la sécurité sociale des FIV ou PMA en France

Le prix de la fécondation in vitro (FIV) soumis au remboursement des mutuelles et de la sécurité sociale est en moyenne de 4300 € par cycle. Toutefois, le prix est alentours de 5500 € quand la PMA (procréation médicalement assistée) est réalisée dans une clinique privée et peut atteindre les 8500 € si la patiente est atteinte d'une malformation génitale et/ou a besoin d'un don d'ovocytes (DO).

Le remboursement de la FIV par une mutuelle pas chère est possible si la sécurité sociale accorde sa prise en charge à 100 % pour infertilité avant l'âge limite de 43 ans pour un prélèvement d'ovocytes et de 45 ans pour effectuer le transfert d'embryon. Il peut atteindre 450% de la BRSS avec plusieurs complémentaires santé partenaires de « Mutuelles-Pas-Cheres.org », ce qui est indispensable en cas d'assistance médicale à la procréation.

Le comparateur propose plusieurs mutuelles qui remboursent le prix de la fécondation in vitro ou d’autres PMA en France et à l’étranger (Union européenne). Il explique aussi, dans la suite, les raisons du coût élevé de cette technique d’insémination artificielle et comment obtenir sa prise en charge.

Le comparateur précise aussi les meilleurs taux appliqués par les « mutuelles FIV » pour éviter les restes à charge dans les centres de PMA en France ou à l’étranger et même en cas de DO.

Fécondation in vitro (FIV) : quel prix est à rembourser par les mutuelles et la sécurité sociale (CPAM) suite aux différentes étapes de cette PMA ?

Le prix d’une fécondation in vitro (FIV) ou d’une autre PMA est remboursé par les mutuelles et la sécurité sociale dans son intégralité à condition de respecter la procédure légale et d’éviter les centres d’AMP privés.

Ce prix de la FIV remboursable par les mutuelles santé et la CPAM est de 4100 € au minimum pour un cycle complet et il est constitué par :

• Les traitements de stimulation au coût moyen de 1200 à 1450 € : ce sont les médicaments qui accélèrent la production d'ovules. Les mutuelles pour FIV les prennent tous en charge à 100 %.
• Les surveillances hormonales et échographiques de 600 € au minimum : elles sont un ensemble d'analyses et d'imageries médicales destinées à surveiller les effets des médicaments.
• L'injection intra-cytoplasmique coûtant entre 650 € et 800 € : c'est l'étape de l'introduction du spermatozoïde dans l'ovule pour le féconder
• La ponction et le transfert d'un embryon valant près de 1650 à 1800 € : elle est l'étape finale du cycle d'une FIV qui se concrétise par l'implantation de fœtus dans l'utérus.

Ces coûts constituent le prix de la FIV qui est remboursé par la sécurité sociale à 100 % des tarifs de base bien inférieurs. La mutuelle intervient juste après pour prendre en charge les restes à charge résultant des dépassements d'honoraires très modérés dans les centres d'AMP publics.

Dans ce cas, choisir une mutuelle pas chère qui rembourse la FIV avec des niveaux de garanties raisonnables est préférable pour les couples. Néanmoins, pour ceux qui choisissent des centres privés, il vaut mieux prendre des complémentaires santé avec des taux supérieurs à 275 %, vu les dépassements d'honoraires. Ces derniers vont de 2600 à 4200 € supplémentaires par cycle complet.

Par ailleurs, le coût final du recours à la fécondation in vitro peut augmenter par certains frais supplémentaires. Il s'agit surtout de :

• Visites médicales supplémentaires : les consultations des praticiens renommés permettent de rassurer les parents ou d'obtenir des avis et des conseils supplémentaires. Le mieux est de compter un prix de 70 € au minimum par visite.
• Frais de transport durant la PMA : le remboursement des frais kilométrique en ambulance suite à une FIV est nécessaire quand une femme a besoin de rester alitée ou en position allongée pour éviter la perte du fœtus.

Les 2 points susmentionnés alourdissent le prix final de la FIV et restent mal remboursés par la sécurité sociale. Dans ce cas, prendre une mutuelle santé à la carte s'impose pour profiter d'une prise en charge suffisante de la PMA.

De plus, la sécurité sociale et certaines mutuelles spéciales FIV remboursent d'autres coûts annexes au prix initial. Cela concerne principalement :

• La prise en charge des frais du transfert d'embryon en cas de PMA avec DO (don d'ovocytes)
• La compensation en cas d'arrêt de travail pour subir les traitements et la fécondation in vitro. En effet, il y a des indemnités journalières dès 3 jours de congé.

Fécondation in vitro (FIV) : quel remboursement une mutuelle assure-t-elle suite à la prise en charge de la Sécurité sociale du prix d’une PMA et qui y a droit ?

La fécondation in vitro est remboursée par la mutuelle santé jusqu’à un taux de 450 % après la participation de la sécurité sociale, à 4 reprises. Dès la 5^ème FIV, la prise en charge est impossible et le tarif est totalement aux frais de la patiente ou du couple.

Le remboursement du prix d’une fécondation in vitro (FIV) par la mutuelle et l’assurance maladie est permis pour toutes les femmes sans aucune distinction, ni la précision d’une raison médicale. Cela dit, plusieurs règles sont imposées par la loi pour la prise en charge d'une procréation médicalement assistée :

• l'âge de la femme doit être inférieur à 43 ans pour réaliser un prélèvement d'ovocyte et moins de 45 ans pour effectuer un transfert d'ombrions.
• l'âge de l'homme donneur de spermatozoïdes doit être en dessous de 60 ans.
• le nombre de tentatives remboursées est limité à 4 pour une FIV et à 6 pour tout autre type de PMA.
• la prise en charge de la FIV par la sécurité sociale ne peut durer plus de 2 ans (un renouvellement est possible).
• la demande d'entente préalable est obligatoire.

Les conditions difficiles pour admettre une fécondation in vitro s’expliquent par le prix élevé que supporte la sécurité sociale à l’issue de 4 essais infructueux et le nombre ascendant des couples demandeurs d’une PMA.

Le remboursement des FIV avec ou sans DO au-delà du nombre limite de tentatives est uniquement tributaire à celui d’une mutuelle maternité adaptée. Cette dernière permet des indemnisations élevées face aux frais liés aux PMA et peux verser une prime à la naissance d'un bébé ce qui diminue l'incidence du reste à charge cumulé durant le traitement pour concevoir un enfant.

Prise en charge FIV par la Sécurité sociale et les mutuelles : quels sont les actes remboursés durant une fécondation in vitro ou d’autres PMA dans le privé ?

La sécurité sociale et les mutuelles se partagent le remboursement de la FIV, notamment au niveau des actes les plus courants et coûteux suite à une ponction et un transfert d'embryon (dernière étape d'un cycle) dans un centre privé. Le tableau suivant résume les prises en charge pour la PMA et les prix des différents actes médicaux réalisés, en tenant compte d’une formule santé avec un taux de 300 % :

Exemples des remboursements d'une FIV au privé par la CPAM et une mutuelle

Le tableau dévoile l'insuffisance de la prise en charge par la sécurité sociale lors d'un transfert d'embryon dans une clinique privée avec des dépassements d'honoraires. Il montre aussi que le prix déboursé est d’au moins 51 % plus élevés que le montant couvert par la CPAM. Il prouve la nécessité d’une mutuelle avec un taux de 300 % ou plus.

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Remboursement de PMA par la mutuelle outre la FIV : quelles autres techniques de procréation médicalisée sont prises en charge et quels sont leurs prix ?

Plusieurs méthodes de PMA sont remboursées par les mutuelles en plus de la FIV. Les plus connues se révèlent efficaces en cas d'infertilité ou de problèmes sexuels masculins :

• L'insémination artificielle (IA) : elle coûte un prix entre 450 et 1900 € sachant que tout dépend de la provenance des spermatozoïdes. Si ces derniers proviennent du conjoint, le tarif reste sous la barre 1100 €. En cas de semence obtenue par don, le coût peut frôler le double.
• ICSI (Injection intra cytoplasmique du spermatozoïde) : cette technique de PMA est au prix de 750 à 1200 € remboursés en cas d'infertilité masculine.

Dans les 2 cas susmentionnés de PMA, la prise en charge des frais est possible dans les mêmes conditions prévues pour la fécondation in vitro. Toutefois, d'autres techniques restent entièrement à la charge du couple, à l'exemple de :

• Préservation de la fertilité : les ovules sont conservés dans un centre spécialisé. Cette technique intéresse les personnes en phases de perdre leur fertilité. Comptez un tarif de 40 à 60 €/mois de congélation ovocytaire.
• FIV Plus : cette technique de PMA n'est pas non remboursée en France vu qu'elle admet une sélection chromosomique des embryons pour définir le genre du bébé et son aspect (non éthique).

Les coûts des deux dernières techniques de PMA sont totalement à la charge des patients. Toutefois, plusieurs traitements médicamenteux préliminaires sont remboursés par les assureurs. Pour cela, il est judicieux de toujours prévoir une bonne mutuelle pour les médicaments afin de bien couvrir les frais des produits pharmaceutiques nécessaires à l'occasion d'une PMA.

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